הדרך הטובה ביותר לקבל הלוואה חוץ בנקאית מהירה
ישנם סוגים רבים ושונים של הלוואה חוץ בנקאית מהירה, ומיון כל התנאים וההגבלות שלהם הוא תהליך מייגע. אם עשית את המחקר שלך, סביר להניח ששמעת את המונחים "הלוואה חוץ בנקאית מיידית" ו"מקדמה במזומן". אבל מה הן, ואיך עובדות הלוואות מסוג זה?
הלוואות אלטרנטיביות חוץ בנקאיות: מה שאתה צריך לדעת?+
כיום, לבנקים המודרניים יש אמצעי אבטחה גבוהים בהרבה – רחוק מאוד מהלוואות קלות. כשמדובר בהבטחת הלוואות לעסקים, רוב המייסדים יסכימו שהבנקים הם הכל חוץ מדבר טוב.
ברוב המקרים, בעלי עסקים חדשים לא תמיד יכולים לגשת למימון שהם צריכים כדי להיות מסוגלים להרחיב ולהשקיע בפעילויות להגדלת העסקים שלהם. יצירת מיתוג מעולה, השקעה בקמפיינים מתקדמים ותשלום לספקים מהשורה הראשונה הן יוזמות לא זולות.
רוב הבנקים דורשים מבעלי עסקים לקחת על עצמם יותר חוב ממה שהם יכולים להרשות לעצמם. הסכמי החזר הם לעתים קרובות יקרים מדי עבור עסק חדש, ובנקים נוטים להתמודד עם עמלות נסתרות רבות. עמלות רגילות שמתעלמות מהן כוללות משיכת יתר, ריבית, בקשה, תשלום מראש, איחור בתשלום, ניהול ועלויות ביטוח.
הלוואות בנקאיות יכולות לבוא עם כמה דרישות יישום די מחמירות. לפעמים מייסדים נדרשים להעמיד ערבות אישית כדי שתהיה אחראי כלכלית לכל חוב. במקרים אחרים, ייתכן שתידרש להציע נכסים כבטוחה, או לשלם מראש עבור בדיקת היסטוריית אשראי.
נתקלתם בכמה מבעיות המימון הללו בעבר? יש דרך טובה יותר.
מה זה הלוואות חוץ בנקאיות?
הלוואה חוץ בנקאית מהירה הן סוג של הלוואות אלטרנטיביות. במהלך העשור האחרון, זה הועבר במידה רבה לאינטרנט. הלוואות מקוונות נוטות להיות גמישות יותר ויכולות להגיע ללא בטחון, כלומר אינך צריך להניח נכסים או לחתום על ערבות אישית. בהתאם למלווה שלך, ייתכן שתידרש לוותר על הון עצמי בעסק שלך או לחתום על מסמך משפטי מחייב.
הלוואה חוץ בנקאית מהירה ואפשרויות מימון אחרות
הלוואות לטווח קצר
המכונה גם הלוואת דרישה, סוג זה של מימון מאפשר למלווה לגשת לסכום כסף חד פעמי שיוחזר במסגרת זמן מוסכם. טווח זמן זה נע בין שנה לאחר קבלת המימון ועד שלוש שנים לאחר מכן. מימון לטווח קצר הוא אפשרות מצוינת אם אינך זכאי למימון בנקאי או שאין לך מספיק אשראי להלוואה עסקית מהמוסד הבנקאי שלך. הלוואות אלו מאפשרות למלא פערי הון חוזר מיידיים במקרה של חירום או צרכי פרסום לקידום גדול למשל.
הלוואות לטווח בינוני
הלוואות לזמן ביניים הן הסכמי הלוואות הנעים בין שנה לשלוש שנים. ההחזר בדרך כלל קבוע ותוכל לקבל מימון של עד 200 אלף שקלים. שיעורי הריבית יהיו תלויים אם ההלוואה לטווח הביניים שלך מובטחת או לא מובטחת. העמלות יהיו תלויות גם בכספי העסק שלך ובסכום ההלוואה שלקחת.
הריבית תהיה מעט נמוכה מהלוואה לטווח קצר מכיוון שהמלווה נותן לך מסגרת זמן ארוכה יותר להחזיר את החוב. הלוואות לטווח בינוני יכולות להיות מצוינות להרחבת העסק שלך, להגדלת הצוות שלך, לקנייה ותיקון של ציוד ועלויות תפעול אחרות.
הלוואות לטווח ארוך
הלוואות לטווח ארוך הן סכומים קבועים שאתה ניגש אליהם ומחזיר אותם עם ריבית ועמלות אחרות. שיעורי הריבית נוטים להיות נמוכים, שכן הסכום המקורי שלך גבוה בהרבה מאשר בהלוואות לטווח קצר ובינוני. להחזר, ללווים תהיה מינימום של שנה להחזיר את החוב, בדרך כלל בתשלומים חודשיים. סוג זה של הלוואה דורש בדרך כלל בטחונות, ניירת והיסטוריית אשראי טובה.
הלוואות מבוססות נכסים
בסוג זה של מימון, המלווים משתמשים בנכסי החברה כבטוחה. נכסים אלה כוללים בדרך כלל רכוש, מלאי או חשבונות חייבים, וניתן לעקל אותם אם ההחזר מוזנח. אמצעי מימון זה עוזר לך לכסות עלויות לטווח ארוך או קצר כמו הזמנת חומרי גלם להגדלת הייצור, למשל.
קווי אשראי עסקיים
מסגרת אשראי עסקית היא צורת הלוואה שבה הלווה לוקח את מה שהוא צריך ממסגרת אשראי ממלווה עד שהלווה מגיע לגבול מוסכם. עם קווי אשראי, הריבית נוטה להיות גבוהה, ויש קנסות על ביצוע תשלומים מאוחרים, אז הקפידו לא להוציא יותר ממה שאתם יכולים להחזיר. קווי אשראי עסקיים יכולים להיות מובטחים או לא מאובטחים; אולם שיעורי הריבית על קווי אשראי לא מובטחים יהיו גבוהים יותר. קווי אשראי הם אמצעי מימון והוצאה מסתובבים. לאחר שתוציא עד למסגרת האשראי שלך, תוכל להחזיר את המימון ולהמשיך להוציא שוב. הסכמי אשראי נמשכים בדרך כלל שנה עד שנתיים.
למה אתה צריך מימון חלופי?
הלוואה חוץ בנקאית מהירה הן אופציה מצוינת עבור מייסדי עסקים מתחילים המעוניינים להגיש בקשה מהירה ובקלות למימון מקוון. במקום לעבור תהליך בקשה ארוך וממושך ולהסתכן בכניסה לחובות, אתה יכול לגשת למימון מבוסס. אפשרויות המימון החוץ-בנקאיות הללו בסיכון נמוך מעודדות פעילויות צמיחה עבור העסק שלך.
רוצים להגיש בקשה להלוואות חוץ בנקאיות? כל שעליך לעשות הוא להזין את פרטיך בקישור: הלוואה דיגיטלית.
