איך תקבלו הלוואה למסורבים בלי ערבויות?

איך תקבלו הלוואה למסורבים – גם בלי ערבות או נכסים?

אם פניתם לבנק וביקשתם הלוואה – אך קיבלתם סירוב, אתם לא לבד. עם הלוואה למסורבים בלי ערבויות אלפי ישראלים, עצמאיים ושכירים כאחד, נתקלים מדי שנה בדחייה מצד גופים בנקאיים מסורתיים. אך מה קורה כשאין לכם ערב, אין נכס לשעבוד, ובכל זאת אתם זקוקים להלוואה? האם יש בכלל פתרון?
התשובה היא חיובית  ניתן לראות כי בשנים האחרונות נפתחו יותר ויותר אפשרויות מימון גם למסורבים בנק, כולל מסלולים ללא צורך בערבים או נכסים מצד המלווים.

במאמר הבא נסקור כיצד זה אפשרי, למי זה מתאים, ואיך לעשות זאת נכון.

מי נחשב למסורב?

"מסורב" הוא אדם שפנה לבנק או לגוף מוסדי בבקשת הלוואה –
אך קיבל תשובה שלילית. זה יכול לקרות מכל מיני סיבות:

• דירוג אשראי נמוך

• חובות קודמים או עיקולים

• חשבון מוגבל

• אי עמידה בדרישות הביטחונות

• רקע כלכלי לא יציב או תזרים מזומנים בעייתי

במרבית המקרים, הדרישה לערבים או לשעבוד נכסים הופכת את האפשרות לבלתי אפשרית

הלוואה למסורבים גם בלי ערבים או נכסים

החדשות הטובות הן שיש כיום פתרונות מימון חוץ-בנקאיים שמתאימים בדיוק למצבים כאלו.
מדובר בגופים פיננסיים הפועלים ברישיון, אשר מתמחים במתן הלוואות לאנשים שסורבו בבנק,
גם אם אין ברשותם ערב או נכס.

איך זה עובד?

הגופים האלה בוחנים את ההחזר הצפוי לפי פרמטרים רחבים יותר ולא רק לפי העבר הפיננסי שלכם.
לדוגמה:

• הכנסה חודשית נוכחית

• התחייבויות קיימות

• תזרים יציב של העסק (אם מדובר בעצמאי)

• מטרת ההלוואה והשימוש הצפוי בכסף

מהם התנאים להלוואה ללא ערבים?

שימו לב כי במקרים רבים, הלוואה ללא ערבים או נכסים תינתן בתנאים מעט שונים מהמקובל:

• ריבית גבוהה יותר מהבנק – לרוב 9%-15%

• פריסה תשלומים קצרה יותר – למשל עד 24 או 36 חודשים

• בדיקה פיננסית אישית – של הכנסת הלקוח, ההוצאות והיציבות הפיננסית של הלקוח

• דרישה לאימות הכנסה – באמצעות תלושי שכר, דוחות מס או חשבון בנק פעיל

• תשלום מקדמה או עמלות פתיחת תיק – בהתאם לגוף המממן

למי מתאימה הלוואה למסורבים?

• לשכירים עם הכנסה קבועה אך דירוג אשראי נמוך

• לעצמאים שטרם הצליחו להראות יציבות עסקית

• לאנשים שסורבו בשל עיקול או מוגבלות בחשבון

• ליזמים בתחילת הדרך

• למי שאין לו נכסים או בני משפחה שיכולים לשמש כערבים

חשוב לציין:

ההלוואות האלו מיועדות לצרכים חיוניים – ולא לבזבוזים שונים כמו חופשות.
אם המטרה שלכם היא סגירת חובות, רכישת ציוד,
קידום עסק או פתרון בעיה זמנית – זו עשויה להיות הדרך הנכונה.

הגדילו את הסיכוי לאישור הלוואה למסורבים

1. הכינו את המסמכים מראש – תלושי שכר / דוחות מס / תדפיסי חשבון.

2. הציגו מטרת הלוואה ברורה – זה משדר רצינות וחשיבה עסקית.

3. בדקו כמה גופים במקביל – לכל גוף יש תנאים שונים.

הלוואה למסורבים אפשר גם בלי ערבים או נכסים

הלוואה למסורבים ללא ערב או נכס היא לא חלום – היא מציאות אפשרית עבור מי שפועל נכון. אל תתנו לסירוב מהבנק לשבור אתכם. עם קצת סבלנות, תכנון נכון ובחירה חכמה של גוף מימון אמין – גם אתם תוכלו לקבל את ההלוואה שאתם צריכים, ולהחזיר לעצמכם את השליטה הכלכלית.