הלוואה למסורבים עם ביטחונות – כך תגדילו את הסיכוי לקבל מימון

אם פניתם לבנק בבקשה להלוואה וקיבלתם תשובה שלילית, ייתכן שסווגתם כ"מסורבים" – כלומר לקוחות שהמערכת הפיננסית רואה בהם סיכון גבוה. אך אל דאגה: גם עבורכם יש דרכים לקבל מימון.

במאמר זה נבחן איך הלוואה עם ביטחונות יכולה לשנות את התמונה, מהם היתרונות והחסרונות, ואילו גופים מציעים הלוואות מסוג זה למסורבים.

הלוואה למסורבים עם ביטחונות – מה זה ביטחונות?

ביטחונות הם כל נכס או התחייבות פיננסית שאתם יכולים להעמיד לטובת המלווה – כביטחון לכך שתעמדו בתשלומי ההלוואה. במקרה של אי-תשלום, הגוף המלווה רשאי לממש את הנכס ולהחזיר לעצמו את הסכום שהלווה לכם.

סוגי ביטחונות נפוצים:

• שעבוד רכב פרטי או מסחרי

• שעבוד דירה, נכס מסחרי או חלק ממנו

• פיקדון כספי או קרן השתלמות

• ערבות של צד שלישי (למשל בן משפחה)

• ציוד עסקי או מלאי

הלוואות למסורבים עם ביטחונות – למה זה משתלם?

הצעת ביטחונות במסגרת בקשת ההלוואה יכולה להועיל בכמה מובנים:

1. שיפור הסיכוי לאישור – גם בעלי דירוג אשראי נמוך יכולים לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר.

2. הוזלת הריבית – הריבית במסלולים עם ביטחונות לרוב נמוכה משמעותית מהלוואות חוץ-בנקאיות רגילות.

3. פריסה רחבה יותר – גופים מלווים עשויים להסכים לפריסת תשלומים ארוכה יותר.

4. סכום גבוה יותר – ניתן לבקש סכומים גבוהים יותר, בהתאם לערך הביטחונות.

הדבר נכון במיוחד עבור אנשים פרטיים עם נכס או רכב בבעלותם,
או בעלי עסקים שיכולים להעמיד ציוד או מלאי כשעבוד.

מה חשוב לבדוק לפני שלוקחים הלוואה עם ביטחונות?

למרות היתרונות, הלוואה כזו דורשת זהירות. הנה כמה דברים שחשוב לבחון:

• הערכת שווי הנכס – ודאו שהשווי תואם לגובה ההלוואה.

• זכויות קנייניות – ודאו שהנכס רשום על שמכם ואינו משועבד לגורם אחר.

• הבנה משפטית – אל תחתמו על שעבוד לפני שקיבלתם ייעוץ או קראתם את כל הסעיפים.

• אפשרות לאובדן הנכס – במקרה של כשל בהחזר, הגוף המלווה רשאי לממש את הביטחונות.

אל תמהרו. קראו את החוזה, שאלו שאלות, ובדקו אם קיימת ריבית משתנה או קבועה,
קנסות פירעון מוקדם ועמלות פתיחת תיק.

למי מתאימה הלוואה עם ביטחונות?

הפתרון מתאים בעיקר למי שזקוק להלוואה גדולה יחסית,
אך מתקשה לקבל אישור מהבנק בשל דירוג אשראי, עבר פיננסי בעייתי או סירוב קודם. זה יכול להיות:

• עצמאי שמעוניין להרחיב את העסק

• שכיר שצריך סכום גבוה להוצאה רפואית או סגירת חובות

• בעל נכס שמעדיף לפרוס תשלומים במקום למכור

איפה ניתן לקבל הלוואה עם ביטחונות למסורבים?

קיימים בישראל גופים חוץ-בנקאיים רבים שמציעים מסלולים מותאמים למסורבים עם ביטחונות, ביניהם:

• חברות מימון פרטיות

• גופים מוסדיים המורשים ע"י רשות שוק ההון

• פלטפורמות הלוואות P2P עם מסלול ביטחונות

• יועצים פיננסיים פרטיים המתווכים בין לקוחות למשקיעים

אם קיבלת סירוב מהבנק חשוב למצוא גוף אמין
בקשו לראות רישיון, חפשו המלצות, וודאו שאתם מבינים את כל התנאים מראש.

ביטחונות – לא רק הגנה למלווה, אלא גם הזדמנות ללווה

גם אם הבנק סירב לכם, הלוואה עם ביטחונות יכולה להוות פתח לחיים כלכליים חדשים. אם יש לכם נכס, רכב, או אפשרות להעמיד ערבות – תוכלו להציע לגוף המלווה ביטחון, לקבל הלוואה בסכום הרצוי, ולהתחיל להשתקם כלכלית. כמובן, יש לעשות זאת בתבונה – להבין את המשמעויות, לתכנן את ההחזרים, ולוודא שאתם לא מסתכנים באובדן נכס יקר. כשזה נעשה נכון – זה עשוי להיות הצעד שיחזיר אתכם למסלול.